보험사 과실비율 확인 후 갱신 부담과 해지 손실 판단

보험사 과실비율 확인 뒤 내 과실이 남으면 갱신형 보험료가 흔들리고 기존 보장 유지가 부담으로 바뀔 수 있다. 사고 이력과 보장 상태는 과실비율분쟁심의위원회에서 사고 유형을 맞춰 본 뒤 해지보다 유지 손실부터 봐야 한다.

구분	기존 유지	갈아타기 후	손실 가능성
자동차상해	유지 가능	제외 가능	치료비 부담 증가
자기차량손해	유지 가능	자기부담금 증가 가능	수리비 부담 증가
무보험차상해	유지 가능	한도 축소 가능	피해 보상 공백
법률비용	유지 가능	특약 제외 가능	형사 비용 부담
렌트 보장	유지 가능	제외 가능	대체 교통비 발생

표에서 중요한 부분은 보험료가 아니다.

사고가 한 번 더 생겼을 때 내 돈으로 메워야 하는 구간이다.

기존 보험료가 월 10만 원이고 신규 보험료가 월 7만 원이면 월 3만 원이 줄어든다.

1년 절감액은 36만 원이다.

하지만 기존 자동차상해 특약이 빠지고 자기차량손해 자기부담금이 20만 원에서 50만 원으로 늘면 사고 1회에 30만 원 차이가 난다.

법률비용 특약까지 빠지면 방어 비용은 더 커진다.

절감액 36만 원보다 빠진 보장의 사고 부담이 크면 갈아타기는 비용 절감이 아니라 위험 이전이다.

사고 이력이 있는 상태에서 새 보험을 찾으면 다이렉트 가입이 막히는 경우가 있다.

과실비율 다툼 자체보다 보상 처리 이력이 문제다.

최근 3년 사고 건수가 쌓이면 신규 보장이 좁아질 수 있다.

이때 기존 계약을 먼저 해지하면 선택지가 줄어든다.

보장 공백은 짧아도 위험하다.

하루라도 의무보험이 비면 과태료 부담이 생기며, 차량 정보와 의무보험 상태는 자동차365에서 확인한 뒤 변경 순서를 잡아야 한다.

보험 갈아타기는 새 계약이 완전히 성립된 뒤 기존 계약을 정리해야 한다.

보험 리모델링은 줄어드는 월 보험료보다 빠지는 보장을 먼저 봐야 한다.

보험사 과실비율 확인 뒤 갱신 부담이 커졌다면 해지보다 기존 보장 유지 가능성을 먼저 계산해야 한다.

갈아타기 비용이 낮아 보여도 재가입 제한과 보장 공백이 남으면 장기 손실이 커진다.

기존 보장이 사고 때 필요한 구조라면 보험료 절감보다 유지 안정성이 우선이다.

보험사 과실비율 확인 후 해지 손실이 더 클까