정부지원청년대출을 잘못 고르면 금리 1.5%p 차이만으로도 2년 이자가 300만 원 벌어질 수 있다. 한도와 상환 방식까지 다르면 주택도시기금에서 상품 조건을 먼저 나눠봐야 한다.
정부지원청년대출 비교 선택은 어디가 나을까
목차
정부지원청년대출은 낮은 금리만 보고 고르면 부족한 한도 때문에 계약금까지 묶일 수 있다. 사회초년생은 전세형, 월세형, 중소기업 재직형을 먼저 나누는 편이 낫다.
정부지원청년대출 후보
정부지원청년대출은 목적별로 후보를 줄여야 한다.
전세 보증금이 크면 전세자금형이 먼저다.
월세 부담이 크면 월세지원형이 맞다.
중소기업 재직자는 별도 우대형을 먼저 봐야 한다.
금리보다 한도다
낮은 금리보다 부족한 한도가 더 큰 손해를 만든다.
| 후보 | 금리 | 한도 | 상환 방식 | 핵심 차이 |
|---|---|---|---|---|
| 청년 전세형 | 연 1.8% | 최대 2억 원 | 만기일시 | 보증금 대응 |
| 월세 지원형 | 연 1.5% | 월 60만 원 | 분할 상환 | 월세 부담 완화 |
| 중소기업형 | 연 1.5% | 최대 1억 원 | 만기일시 | 재직 조건 중요 |
| 은행 전세형 | 연 3.8% | 심사별 차등 | 만기일시 | 승인 폭 넓음 |
보증금 1억 5천만 원 계약에서 한도 1억 원만 나오면 5천만 원을 따로 마련해야 한다.
이 차이는 금리보다 먼저 확인해야 한다.
월 부담 계산
월 부담은 금리 차이보다 유지 가능성으로 봐야 한다.
1억 원을 2년 빌린다고 잡는다.
연 1.8%면 1년 이자는 180만 원이다.
월 이자는 15만 원이다.
2년 총이자는 360만 원이다.
연 3.8%면 1년 이자는 380만 원이다.
월 이자는 약 31만 7천 원이다.
2년 총이자는 760만 원이다.
두 후보의 2년 차이는 400만 원이다.
월 현금흐름이 빠듯하면 정부지원청년대출이 우선이다.
후보 차이는 여기다
상품 차이는 금리보다 조건에서 먼저 갈린다.
중소기업 재직자는 중소벤처기업부 관련 재직 조건까지 맞아야 낮은 금리를 기대할 수 있다.
무직이거나 재직 기간이 짧으면 전세형의 소득 인정 방식이 더 중요하다.
프리랜서는 소득금액증명과 입금 흐름이 갈림점이다.
선택 기준은 다르다
최종 후보는 내 조건에서 떨어질 가능성이 낮은 쪽으로 좁혀야 한다.
| 선택 기준 | 유리한 후보 | 불리한 후보 | 비용 영향 | 맞는 상황 |
|---|---|---|---|---|
| 낮은 금리 | 중소기업형 | 은행 전세형 | 이자 절감 | 재직 조건 충족 |
| 높은 한도 | 청년 전세형 | 월세 지원형 | 부족분 감소 | 전세 계약 |
| 빠른 실행 | 은행 전세형 | 조건형 상품 | 지연 손해 감소 | 잔금일 임박 |
| 월 부담 | 월세 지원형 | 고금리 상품 | 생활비 방어 | 월세 거주 |
| 승인 가능성 | 은행 전세형 | 조건형 상품 | 대체 비용 증가 | 조건 애매함 |
부족분 계산
한도 부족은 실제 계약 실패 비용으로 이어진다.
전세 보증금이 1억 8천만 원이라고 잡는다.
대출 한도가 1억 2천만 원이면 부족분은 6천만 원이다.
계약금 900만 원을 이미 넣었다면 잔금 부족 리스크가 생긴다.
은행 후보에서 1억 5천만 원이 가능하면 부족분은 3천만 원으로 줄어든다.
금리는 높아도 계약 실행 가능성은 올라간다.
잔금일이 가까우면 한도 높은 후보가 더 현실적이다.
리스크는 실행일이다
잘못된 후보 선택은 잔금일 지연으로 이어질 수 있다.
금리 상승형 상품은 2년 뒤 연장 때 부담이 커질 수 있다.
한도 부족은 계약금 손실과 추가 신용대출로 번질 수 있다.
중도상환 조건을 놓치면 갈아타기 비용이 남는다.
정부지원청년대출 판단
정부지원청년대출은 낮은 금리, 충분한 한도, 실행 가능성을 같이 봐야 한다.
재직 조건이 맞고 잔금일까지 여유가 있으면 조건형 상품이 유리하다.
한도가 부족하거나 실행일이 촉박하면 은행 후보를 같이 놓고 봐야 한다.
먼저 떨어질 후보를 지운다.